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Des applications de budget qui n'ont pas besoin de votre banque
Vous n'êtes pas obligé de confier vos identifiants bancaires à une application de budget. Sur les sept ci-dessous, trois ne se connectent jamais à une banque, et quatre ne le font que si vous le configurez — généralement sur une formule payante, et seulement dans certains pays. Sans connexion, vous saisissez les opérations ou importez un fichier de votre banque : vous perdez la mise à jour automatique, et personne ne détient de clé de vos comptes.
Prix relevés sur l'App Store le ; les services par abonnement ci-dessous facturent en dollars américains et affichent ainsi leurs prix sur leurs propres pages.
Pourquoi on quitte la synchronisation bancaire
Trois raisons, chacune liée au document de l'organisation concernée. Ce sont des textes en anglais : nous n'en traduisons pas les formulations, car une citation traduite n'est plus une citation.
C'est l'app, pas la banque, qui détient votre budget. En octobre 2023, Credit Karma (Intuit) a annoncé l'absorption de Mint, l'application de budget d'Intuit. La page d'aide de Mint indiquait qu'on pouvait transférer les soldes, l'historique du patrimoine net et trois ans d'opérations, et que Credit Karma « doesn't offer the ability to set monthly and category budgets ».
La connexion passe généralement par un tiers. Goodbudget et Skwad passent tous deux par Plaid. En juillet 2022, un tribunal fédéral a approuvé un accord de 58 millions de dollars dans des recours collectifs où les plaignants soutenaient que Plaid « uses consumers' banking login credentials to harvest and sell detailed financial data without their consent ». Plaid a nié toute responsabilité. L'accord imposait des changements de pratiques, dont « minimizing the data Plaid stores from users' financial accounts ».
Donner son mot de passe bancaire disparaît, lentement. Quand le CFPB américain a finalisé une règle en octobre 2024, il a qualifié le screen scraping de « a still common but risky practice that typically involves consumers providing their account passwords to third parties ». Ses propres chiffres montrent le recul : chez les agrégateurs étudiés, la pratique est passée de 80 % des tentatives d'accès en 2019 à 50 % en 2022 (89 FR 90838). Un tribunal fédéral a suspendu les échéances en octobre 2025, et le CFPB réexamine la règle.
Les sept
- Actual Budget — gratuit et open source. La connexion bancaire est facultative et désactivée tant que vous ne la configurez pas avec votre propre fournisseur. Web, Windows, Mac et Linux.
- Envy — 7,99 € une fois sur l'App Store français. Ne se connecte jamais à une banque. iPhone et iPad ; sur Mac, en app iPad.
- Fundkeep (la nôtre) — 44,99 € une fois. Ne se connecte jamais. iPhone, iPad et Mac.
- Goodbudget — une offre gratuite, puis Plus et Premium ; les prix sont affichés en dollars sur leur propre site. Synchronisation bancaire réservée à Premium, uniquement avec des banques américaines, via Plaid. iPhone, Android et web.
- MoneyCoach — les fonctions les plus utilisées sont gratuites, avec un abonnement au-dessus ; le Lifetime Premium coûte 199,99 €. Connexion bancaire réservée à Premium et aux banques européennes, les britanniques exclues. iPhone, iPad, Mac et Apple Watch.
- Pennies — téléchargement gratuit ; la fiche d'Apple montre plusieurs abonnements annuels à des prix différents et nous n'avons pas pu établir ce que l'abonnement ajoute, donc aucun chiffre ici. Aucune connexion bancaire. iPhone, iPad et Apple Watch.
- Skwad — abonnement, en dollars sur sa propre page de tarifs. Connexion bancaire seulement sur la formule LINK, via Plaid. iPhone, iPad, Android et web.
Ce que vous perdez sans connexion
Rien n'arrive tout seul. Chaque opération est une que vous avez saisie, ou une qui venait d'un fichier téléchargé chez votre banque et importé par vous. Un solde est donc à jour de la dernière fois où vous l'avez fait.
En échange, vous obtenez l'autre face de la même réalité : personne ne se connecte à votre banque à votre place, il n'y a pas de connexion à casser ni à ré-autoriser, et rien de vos comptes ne parvient à une entreprise dont le métier est de détenir ces données.
Pourquoi presque toutes ces applications restent malgré tout des abonnements : c'est juste à côté — la connexion bancaire en est le poste le plus cher.
Où se situe Fundkeep
C'est la nôtre, lisez ce paragraphe en conséquence. Fundkeep, c'est le budget par enveloppes sur iPhone, iPad et Mac, acheté une fois à 44,99 €. Il ne se connecte jamais à une banque : vous saisissez les opérations ou importez le CSV que votre banque vous donne, et vous voyez chaque ligne avant tout enregistrement. Il ne tourne ni sur Android, ni sur Windows, ni sur le web, et un budget appartient à une personne, synchronisé entre ses propres appareils. Si vous venez de YNAB : ce qui reste pareil et ce que vous perdez.
